第54期《女流》讀者會

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最新一期《女流》已經出版,今期的專題為「金融市場崩壞的再思」從女性主義經濟學的視點,指出傳統經濟學理論與日常生活柴米油鹽之間的源溝,平反一直被低為「細眉細眼」、「芝麻綠豆」的家務勞動及社區生計。同時介紹「性別預算」會如何處理及計算社區內的經濟活動。

讀者會——12月19日下午3時至5時,旺角序言書室見。

第54期目錄

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目錄

編者的話

專題:金融市場崩壞的再思

1.總論|區美寶

3.性別觀點vs主流經濟發展理論|區美寶

6.金融海嘯?同我冇咩關係喎!|黃灝林

8.婦女理財面面觀|polly、友君、代代木

11.東亞地區婦女對金融海嘯的回應|代代木

女行

14. 只因我是獨行的單身亞洲女生|Debbie

我們身體、我們自己

16. 是誰決定我穿什麼衣服|余劍龍

18. 青少年如何失去他們的性自主權|午夜藍

中間大頁

20. 我要正名|法蘭西

女情

22. 性生活就是生活|最邪惡的拉子

文化大笪地

24. 反思粵劇反串文化|陳澤蕾

26. 潮流雜誌的愛情故事|非非

女評

28. 還公道抑或損公道--談立法會成立專責委員會調查甘乃威|蔡泳詩

30. 天天論o靚模 是誰打造的風|譚嘉瑛

31. 誰的理想?甚麼現實?|杜振豪

人物訪問

33. 沙發衝浪(Couch Surfing)──交換住宿的免費旅遊|黃麗梅

性別研究

36. 旅遊的意義:充權的可能|Michelle

民間女記者

38. 有機蓮子何處有?!|陸少琼

飛躍半邊天

39. 促警方徹查警署強姦事件/婦委會研討會的性別意識問題/平等機會委員會的缺失與改革|小雲

 

第54期文章選讀:編者的話

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編者的話

過去半年,恆生指數由萬三回升至二萬二,証券市場再度轉趨熱烈。迷債事件言猶在耳,未獲得公道賠償者仍為數甚多,普羅大眾又開始重新投入於投資致富的美夢,彷彿甚麼都沒有發生。當大家以為海嘯已過,股市穩步上揚,危機又再湧現:杜拜的國營企業「杜拜世界」要求延期償還債務,消息震撼全球。杜拜世界是杜拜政府最大的國營財團,目前欠債約為590億美元,約占整個杜拜政府欠債的七成。若杜拜世界最終無法償還債務,債務上與之密切關聯的歐洲銀行業(包括匯豐)將受拖累,事件狠狠地摑了早前提出發展伊斯蘭債券市場的曾蔭權一巴掌,同時普羅大眾也紛紛揣測金融海嘯第二波是否來了。

然而,若我們思考金融海嘯時,只著眼於股票市場的起跌,或政府公佈的整體經濟統計數字的變化,恐怕只會在迷障之中不斷打轉,看不清真正的問題。香港的經濟發展模式向金融業務嚴重傾斜,領匯上市將公共資產變賣予國際財團,導致屋村商場不斷加租,趕絕小商戶,也間接令屋村居民承受更高物價;強積金排拒家庭主婦等無薪或低薪的社群,強迫全港僱員參與証券市場的遊戲。如此種種,養肥了不少既得利益者,卻令普羅大眾的生活更加困苦,但這些苦況卻不能從恆生指數或國民生產總值反映出來。

今期《女流》的專題,沒有將金融海嘯視為孤立和偶然的事件,而是視為主流經濟發展理論破產的一次明証。從這個框架出發,我們嘗試重提在這種經濟發展觀下被排擠的經濟生產活動(〈性別觀點vs主流經濟發展理論〉),探討不同婦女的具體反應以至抵抗策略(〈金融海嘯?同我冇咩關係喎!〉、〈婦女理財面面觀〉),並申述東亞地區婦女面對的處境(〈東亞地區婦女對金融海嘯的回應))。希望這幾篇文章,能探討促成金融市場崩壞的經濟政策,如何影響婦女的生活,並為如何改變社會經濟結構,提供多一些思考方向。

除此以外,今期還有不少討論身體和旅行的文章。〈是誰決定我穿什麼衣服〉、〈青少年如何失去他們的性自主權〉、〈性生活就是生活〉從不同角度討論政權以至社會文化對身體的控制和拉扯;〈只因我是獨行的單身亞洲女生〉、〈沙發衝浪(Couch Surfing)〉、〈旅遊的意義:充權的可能〉恰好可以互相對讀,就女性旅行的危險和自主引發意義豐富的對話。如果各位讀者有更多不同想法,還請不吝來函賜教。

第54期文章選讀:專題總論

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專題總論

文:區美寶

今期的專題是「金融市場崩壞的再思」,專題小組一開始便煞有介事,特地邀請了研究社會經濟的朋友一起討論,《性別觀點vs主流經濟發展理論》一文的重點反映了女性主義對「市場萬能」經濟發展策略的批評跟反全球經濟一體化運動是一脈相承的。

女性主義經濟發展分析

根據專題小組討論的總結,我們應跳出分析「爆發是次金融海嘯原因」的框框,嘗試以更宏觀的視野建立分析架構,重提不被主流意識形態確認的經濟活動,說明某些經濟活動群體,是如何在不公平的制度和政策下被歧視和邊緣化。

婦女,正是不斷遊走於這些被邊緣化群體的大多數。

這種不公平的社會問題,乃是由「市場萬能」的主流價值,結合了制度與傳統文化而催生。在「市場萬能」的旗幟底下,不論是金融市場、貿易市場、勞動市場,都以攫取最大利潤為依歸,社會公義的價值總被排擠於市場之外。

因此,我們分析的重點不在於金融市場運作是否存在性別不平等,而是這種統攝市場背後的意識形態,有否做成或加劇了性別不平等。

金融危機對女性的隱性影響

在航行於理論大海的同時,要探討金融市場崩潰對女性的影響,最直接的方法莫過於訪問不同背景的女性。受訪者中有在職婦女亞嘉及莉莉,她倆並不感到金融海嘯 對她們影響很大,不只是因為她們沒有投資上的損失,也因為「性騷擾、懷孕歧視、女性缺乏升遷機會也不是金融海嘯時才會發生」。缺乏職業保障對於女性甚或是 孕婦原來都是一些平常事,在常常徘徊於最差的情況下,婦女將不公平的情況內化成常態,沒有感到金融市場崩潰的影響實在不足為奇。

兩性理財的差異

另一方面,我們可能都以為基層婦女沒有投資經驗,事實卻非如此。我們以理財為題訪問了幾類婦女,雖然她們屬不同階層,但都有投資經驗。兩位女性理財策劃師 認為男女在投資習慣上是有不同的。我們訪問的人數較少,而且訪問所得亦無法驗證理財策劃師的分析。兩位女性理財策劃師分享專業經驗時,強調聆聽及關懷顧客 的需要重於投資賺大錢,正如Nicole所指,理財習慣會因為教育程度及一些社教化的影響而產生差異。現時社會仍然存在學生選科及職業上的性別分隔現象, 羅羅與Nicole對顧客的觀察,亦可為進一步的性別分析作參考。

可能有很多人會認為,兩位理財策劃師與前些日子騙人買迷債的投資顧問差不多,但羅羅為我們解釋投資與理財是有分別的,投資的焦點都在如何「錢搵 錢」,而理財則是如何調配資源。所以羅羅及nickle並非只是看金融市場走勢,或只會向顧客推銷投資產品,而是調配資源時要配合顧客階段性或長遠的人生 計劃。如此理解「理財」來參與金融市場的經濟活動,確實跟只是「錢搵錢」投資有分別。

可是這種理財的理解,又似乎有點像理財策略師的服務宣傳術語。作為理財策劃師,當然會為捍衛自己的專業形象,強調理財是一種較理性的行為。或許「理 財」應該有一層更廣闊的意義。這使筆者想起,最近跟一個基層團體的同工談起舉辦婦女理財培訓的成果時,同工認為不要以為基層婦女沒有資產,所以談不上理 財。當中新來港婦女尤其感到理財培訓有實質作用,因為培訓使新來港婦女知道,當面對生活困難時,她可以如何獲得社會資源的支援,所以理財其實包括得到更多 資訊去開源。又或像亞芳及亞芬,理財其實包括如何使子女明白家中的經濟狀況,取得他們的合作,才可以在高度消費的香港社會,完成「慳」這個Mission Impossible。

女性投資目的

另外,幾類婦女都有一個共通點,無論儲蓄、做會、買外幣、做金會、投資股票,目標都是為了家庭需要。大部分都是為了子女的供書教學,甚至為子女儲錢買樓, 又或像亞芬,當家庭整體有需要時,便會把多年供金會買的私己手飾拿出來奉獻給家庭,這類故事多不勝數。所以女性的理財觀念涉及了很多非關個人的目標,與只 爭取最高利潤的主流市場經濟理論當然有很大差別。

主流經濟理論失敗的實證

最後,從亞芬的訪問,亦反映了在過去廿年,一個的克勤克儉的四人家庭如何由生活安定走向貧窮。當中的家庭主婦亞芬,97年前每月家用盈餘能買私己手飾作儲 蓄,近10年卻因為生活迫人加入了邊緣勞工隊伍,即使夫婦一起外出工作仍然入不敷支,要將以往的積蓄及私己貢獻出來。亞芬慨嘆,何以生活質素比從前只有丈 夫工作的時候還差?這不就婦女團體一直批評政府對改善性別不平等及貧富懸殊問題,缺乏政治決心的控訴嗎?

婦女運動的回應

全球經濟一體化帶來的轉變,出現了更多被邊緣化的社群。所以,女性主義者回應金融市場崩壞的問題時,不但要求確認婦女的經濟貢獻,還要求關顧這些新出現群 體的經濟需要。專題最後一篇文章,便是東亞地區的婦女團體,希望透過共同宣言,表達她們對金融市場崩壞的性別觀點分析,以及改革經濟政策的訴求,其中主旨 亦是打破「市場萬能」的偏見,強調以性別觀點審視政策,擴闊主流社會的經濟發展視野。

延伸閱讀:

  • Julie A. Nelson, Abstraction, Reality and the Gender of ‘Economic Man’, Carrier, James G., Miller, Daniel, eds., 1998, Virtualism–A New Political Economy, Oxford, New York: Berg
  • Woolley, Frances R., The Feminist Challenge to Neoclassical Economics, Prychitko, David L. ed., 1998, Why Economists Disagree– An Introduction to the Alternative Schools of Thought, Suny Press, Albany.
  •  Gibson-Graham, J.K., The Economy, Stupid! Industrial Policy Discourse and the Body Economic
  • Sassen, Saskia, Chapter 5, Toward a Feminist Analytics of the Global Economy, Globalisation and its Discontents, Stiglitz, Joseph E., W.W. Norton & Company

第54期文章選讀:性別觀點vs主流經濟發展理論

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性別觀點vs主流經濟發展理論      

文: 區美寶

自去年全球金融海嘯爆發後,各國政府要員、經濟學家、金融行業的專家努力地嘗試解釋是次危機爆發的始末因由。作為婦女運動的中流柢柱,女性主義者又如何以性別觀點去解讀現況呢?專題小組特別邀請了幾位研究社會經濟的朋友一起討論這議題,其中有領匯監察的陳寶瑩,探討城鄉經濟發展對性別平等影響的研究員黎佩炎,還有幾位女流編委。本文是這次討論會的總結,將以性別觀點探討主流經濟發展理論的缺失如何導致社會整體發展失衡、爆發危機。

金融海嘯之源

在這次金融危機爆發後,本土婦女團體對政府提出的救市方案沒有甚麼回應,原因大概是過去婦女團體多集中討論如何確認婦女的經濟貢獻,又或婦女受制於傳統性別角色定型而未能參與經濟活動等議題,對於金融市場發展卻感到非常陌生。所以討論一開始,陳寶瑩便非常扼要地引導我們理解美國以至全球金融市場發展的現象及市場崩潰發生的原因。

這次金融海嘯的爆發,源於美國發展商及房地產中介公司,將房地產按揭市場轉變成企業「分散風險」基地,使廣大民眾不用資產抵押,為了買房子及日常消費,不斷借貸。另外,因為「分散風險」成為商場上的重大策略,隨著美國政府取消金融市場規管(Deregulation),出現了很多投資衍生工具,即使沒有實際業務運作的公司股票,金融機構仍然極力促銷。這不單是美國的現象,過去三十年,全球經過了極速金融經濟發展,加上資訊科技進步,一瞬間便可以完成數以億計的交易。而且,各地政府奉行「小政府大市場」的主流管治信條,紛紛將公共資產,例如公共醫療、郵政、交通等服務市場化,上市是其中一個相當普遍的做法,提供了很多集資的機會,吸納市民原本零散的資金,以投入國際金融市場滾存利潤。凡此種種都在証券市場上製造了大量流動資金。

在資本主義的邏輯下,資金需要不斷的滾動才能增加利潤。因此,不單是政府外匯儲備要轉向投資金融市場來增值,各種退休基金、保險基金、私人基金均透過投資來增加利潤。成功增加利潤的其中一個因素是資金的流動性,流動性越高越能夠分散風險,既然各國已經解除了金融市場的出入限制,資金便可以全球流動,無遠弗屆,最後當美國房地產泡沫爆破,全球金融市場便被波及,發生了一場所謂「百年浩劫」。

對於金融海嘯這現象及其成因,不論在專業還是坊間的範疇已有很多大同小異的分析,不在此贅。反而,我們討論的重點是希望指出這次金融市場的崩潰並非如南亞海嘯,它不是一場不能預知及不能防範的天災,其中充滿了錯綜複雜的人為因素,更重要的是這場危機印證了各社會運動對全球經濟一體化多年來的批評。各國政府獨專「市場萬能」的經濟發展而忽略社會整體發展,社會上不公平的情況未能因為經濟發展而獲得改善,貧富懸殊反而越來越嚴重,社會亦越來越不穩定。

香港──「市場萬能」意識形態的惡劣示範

「市場萬能」意識形態盛行的香港,是一個開放型經濟,以往以製造業為支柱;到了90年代中後期始,大量工業北移,經濟側重在金融業發展;及後很多行業都是以股票市場炒作為興起的手段,二千年初科網股爆破便是一個典型例子。因為香港的經濟體系已經完全與國際市場同步呼吸,所以常常被國際推許為經濟奇蹟或被評級為最適合投資的地方。可是在社會發展方面卻常常落於人後,例如在改善性別平等的工作上都比不上鄰近經濟發展相若的國家,而貧富懸殊的問題亦越來越嚴重。婦女團體更在10多年前已向政府反映貧窮婦女化的現象,可惜一直沒有得到政府的回應。

女性主義經濟發展分析

為了使大眾容易明白,我們決定採用以下一個以性別觀點建立的理論模型來幫助分析女性是如何被排擠於主流經濟體系之外。

照顧工作(第三項範疇)不被確認

我們認為如模型中所示,一向以來所謂經濟活動,只集中在一些有正式官方確認的活動範疇,例如第一項基礎建設項目、工商企業、金融業及第五項政府提供的社會福利服務。第三項的育兒、護老、照顧傷殘、家務勞動等家庭經濟活動,因為傳統性別定型的影響,婦女理所當然地被視為家庭的照顧者,不問物質回報,所以這些照顧工作都是無酬勞動,既然不涉及金錢回報,也就不被納入經濟活動之內。

小本經營(第二項範疇)也不被確認

至於小販,因為一向以來都是無牌經營又或不向政府繳納稅項,所以也不被確認為經濟活動。近十年來,國際社會視小販為婦女參與經濟的重要空間,所以努力地把小販納入「非正式經濟」的論述內,同時在為爭取小販的權益的議程中加入對婦女需要的關注。據資料顯示,小販的生意額小,大部分是家庭式經營,但因為所需成本及技術低,小販的經濟活動能在發展中國家提供就業機會,而且解決婦女──因傳統文化阻礙──未能進入勞動市場或參與貿易活動的問題,更重要的是選擇小販作為職業是每個人的基本人權,因此,國際上很多婦女團體都提出希望各地政府不要取締小販,並且要求政府提供方便經營的措施。香港政府過往不斷取締小販,現時小販數目已不多。政府曾經開放舊機場及添馬艦為跳蚤市場,希望舒緩失業率高企的壓力,可是因為跳蚤市場的設計缺乏小販與社區的有機結合,所以當噱頭過後,跳蚤市場的經營便無以為繼。

香港的小販雖然已「買少見少」,但在是次金融危機影響下,我們發現本來在房署轄下街市及商場的小商戶,跟發展中國家小販的處境也差不多。即使那些小商戶有固定舖位、牌照、向政府繳納稅款,也被政策規劃者忽略。其實大部分小商戶經營者不是婦女便是家庭式小本經營,可賺取的利潤不多,只以維持生計為經營目標,收入大概只比基層勞工好一點點而已,對盈利的計算亦不如大企業般,透過大量採購及壓縮工資、甚至外判等手法而「賺到盡」。但這些小商戶卻是社區經濟的重要部分,因為他們的經營目標主要是為了維持生計,沒有吸納大量利潤作為擴充營業或作出業務發展(例如大型廣告宣傳活動)的需要,所以物品訂價及貨品種類均以滿足居民需要及可以負擔為考慮,以往更因為彼此是「街坊」,還可以「賒帳」。可是自從政府將轄下街市及商場管理權賣給領匯後,很多小商戶都因加租而結業。在金融危機影響下,政府不單沒有為小商戶的經營提供協助,就連領匯繼續加租也就手旁觀。如果日後小商戶也漸漸被淘汰,社區經濟亦很容易會一蹶不振,加劇社區貧窮問題。

合作與義務(第四項範疇)──套上光環的活動也不用確認!

在社區內活動的人士大部分是婦女、長者及失業人士,因此十年多前民間社會大力推動社區經濟,希望透過推動合作社,提供另類經濟出路給上述社群,同時亦希望提倡互相合作,共同決策的精神來凝聚社區坊眾,建設社區。一時間,以合作社模式經營的項目紛紛成立,項目內容有回收膠樽、家務助理、打字、大學小賣部、回收二手衫等等。

當時民間社會希望政府修改規管合作社的法例,以及提供便宜的營運空間,但多年來訴求均未見落實。直至近年政府才有推動社會企業的項目出現,但著眼點卻只在舒緩失業問題。社會企業仍然以賺取利潤為首要目標,員工的合理報酬及福利為次,雖然收入增加後可以建設社區,但那種提倡互相合作、共同決策、尊重工友尊嚴的精神卻沒有包括的營運條件之內。這雖然並非民間社會期望的合作社及社區經濟,不過依然可以提供一定經濟參與的機會給婦女,可是政府在刺激經濟方案中又可曾有考慮給予任何協助?

提到社區內的資源,當然不可不提義務工作。很多時候市民都利用了空餘時間,去老人院探望老人、到社區中心為貧困家庭兒童補習、安排活動給予社區人士、參與團體活動為爭取某一社群的權益而努力。雖然我們當義工時,顧名思義就是不用物質回報,可是這些工作除了充滿意義,實際上也可以量化成生產總值的一部份。可是政府去年推出的社區保母計劃,美其名鼓勵鄰里守望相助,卻沒有正視在社區內提供方便而收費相宜的育兒服務,對所有雙職母親的重大意義。如果政府真正理解義工的價值,有否在規劃刺激經濟方案中,加入撥備資源給義工培育,以及建立一些基礎建設,使社區人士更容易進入義工的社群網絡?

可持續發展的經濟發展模式

以上闡述的是政府在經濟發展規劃中,往往忽略了的範疇,上述例子所要反映的並非要求政府只在其中一個範疇特別「加碼」,而是要求政府應該對不同社群在經濟上的參與及需要有更周全的考慮。因此婦女團體一直要求政府落實性別觀點主流化,不論是制訂財政預算、處理經濟危機的方案、長遠的人力資源政策、貿易政策、金融發展政策等等,都應以性別觀點來審視,不應只包括資本及國家範疇。

很多觸及社會發展的議題,都不能單單以利潤或生產總值為指標;性別平等、可持續發展、環境保育、貧富差距,也是發展指標。所以既然主流經濟理論遇上危機,也正好讓我們提出另類發展方向,將性別平等重新納入社會改革議程。

第54期文章選讀:金融海嘯?同我冇咩關係喎!

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「金融海嘯?同我無咩關係喎!」

文: 黃灝林

也許是我一廂情願,以為兩位受訪者談到全球性的金融海嘯,或是抱頭痛哭,或是「拍檯拍櫈」,氣憤難平, 可是二人卻不約而同的說,「金融海嘯?同我無咩關係喎!」

阿嘉於去年十月結婚,由於婚禮的開支龐大,本來計劃暫居朋友家,待儲夠錢再作打算。但剛遇上金融海嘯席捲全球,樓價勁跌,阿嘉說「買平過租……可能業主損手爛腳,急著要套現……金融海嘯令我買樓平咗啩﹗」,阿嘉記得樓價雖然平,但找銀行按揭七成並不容易,簽字買樓第二天便出現雷曼事件,抹了一把汗。

至於莉莉則說︰「你問對職業婦女嘅影響?我呢d算唔算架?我份工好低層次咋……,我係低級文員咋……」她今年六月結婚,婚前丈夫被裁員,失業了數個月,婚後找到了一份散工。莉莉認為「金融海嘯對我老公好有影響……佢send咗好多封信都無回音。」

性別分工重組

阿嘉與莉莉其實也是剛結婚,婚後意外懷孕,現時阿嘉已是一女之母,莉莉也腹大便便。阿嘉每天早上把女兒送去親戚家中照顧,然後上班,下班後便接女兒回家。至於莉莉亦不打算辭去工作,大概也會把孩子交父母照顧,為了方便,更打算搬回娘家,與父母同住。兩位在懷孕期間,丈夫也有協助家務工作,尤其莉莉,後來丈夫在失業期間待在家裡,家中的性別分工更與傳統大相徑庭,「佢會搞掂晒屋企嘅煮飯同家務囉……我就做咗一家之主……」。莉莉本是一名文員,間中會當兼職,替新娘化妝造髮型,丈夫失業其間,只好密密做兼職幫補開支。莉莉臨盆在即,本來推了不少兼職,但仍抱有「搵得幾多得幾多」的心態,丈夫既然還未找到工作時便干脆擔任兼職助手,實行「婦唱夫隨」,一起做兼職。

為保就業,忍忍忍

其實阿嘉與莉莉就業上面對很大壓力。阿嘉是會計文員,學歷不高,但為公司效力多年,是公司的長期僱員。金融海嘯期間,公司訂單少了,身為會計,最了解公司的財政狀況,同事被裁,上司千方百計剋扣薪金津貼,但自覺自身難保,所以保持緘默。那時候亦剛值懷孕期間,男上司天天拉著阿嘉,嚴厲喝罵、捉錯處、指派搬運工作,甚至性騷擾,指著阿嘉的胸部說︰「你懷孕時的胸特別大……」阿嘉也只好忍下來。另外,阿嘉又怕流言蜚語,她說︰「自己又唔想因為有阿b而『老奉』早走,所以會比人哋更加勤力囉,唔好話早走,OT最遲走嘅係我。」由於剛買了樓,借了親戚一些錢,單靠丈夫一份薪金,夠供樓,衣食行卻不敷應用。因為擔心丟了工作,阿嘉長期失眠,上班時戰戰兢兢,一直忍氣吞聲,不開心,甚至躲起來哭也不敢跟丈夫傾訴,因此亦導致精神緊張,誕下女兒後,上司催促阿嘉提早上班,阿嘉便急忙取消產假。

莉莉擔任文職工作,自覺不算辛苦,但丈夫失業多月,經濟緊絀,需靠兼職幫補。現時丈夫已有工作,莉莉仍然擔心孩子出生後增加開支,「因為有個b推咗好多 part-time, job又接唔到……又要逼住搵錢……無咩肥到。」阿嘉與莉莉二人身形纖瘦,懷孕期間,從後面看,根本不易察覺。

女性的自覺

阿嘉和莉莉,以為自己與金融海嘯沒有關係,將金融海嘯視為只對樓市和家庭整體有影響,所以對阿嘉而言金融海嘯的影響是買了「平樓」,對於自己可以為了「層樓同個女」,「幾辛苦都要捱落去」的承擔,只視為「無咩大志」,沒有確認自己作為女性一直在家庭和職場上的付出是社會資源發展的重要部分,所以對於一般員工來說金融海嘯影響下,就業保障每況愈下的情況,相對於女性甚或是孕婦都是一些常態,即使不是在金融海嘯時,女性要保住自己的工作也是惶惶不可終日,性騷擾、懷孕歧視、女性缺乏升遷機會也不是金融海嘯時才會發生,所以實在難怪阿嘉並不感到金融海嘯的影響。

莉莉則認為金融海嘯只影響丈夫被裁員,慶幸自己因屬「低層次的工作」而倖免於難之餘,卻沒有反問為何女性老是要做「低層次的工作」?莉莉淡化了自己實質上「撐起頭家」及「作為一家之主」的不斷無私付出,主要是將焦點放了在整體家庭需要上,不論自己是否一家之主,或是否做高層次的工作也不重要,最重要是她與丈夫能夠採取一切可行策略,讓家庭發揮支持成員生存的功能,中間亦不斷體現了女性的靈活應變能力。

漢字「女」是象形文字,有說是指婦人攤開雙手,翹起雙腿,「腳印印」。阿嘉和莉莉,結婚和生仔,沒有一刻停下來,是香港尋常女性的寫照,卻跟這種說法絕不相同。筆者認識阿嘉與莉莉的丈夫,都是疼惜妻子的普通階層好男人,本文絕對沒有「睇男人唔起,養唔掂女人」的「大女人」主義,只是希望重新審視女性的經驗和感受。金融海嘯表面上沒有嚴重打擊女性,其實只是因為被「逆境自強」的假象所掩蓋。女性一向以來要撐的不只是自己,更是整個家庭甚至是整個社區,「女」字其實是表達雙腳紮好馬步,雙手撐天啊﹗

第54期文章選讀:婦女理財面面觀

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婦女理財面面觀        

文: polly、友君、代代木

金融海嘯實在是一場觸目驚心的人為災難,一時間政府、專家、學者都呼籲大眾應小心投資審慎理財。那麼婦女在投資及理財方面,會否有些特別的經驗和體會呢?我們訪問了幾類女性,以下是她們的經驗分享。

職業太太──長揸長玩型                                  問: Polly
筆者工作的公司內大部分女同事都已婚,都育有在學的子女,她們每月工資約一萬至二萬,有些已自置物業,有些還需要供樓。她們每位也有投資股票的經驗,覺得這是普遍情況。她們常常走在一起討論理財投資,因此我也好奇地向她們討教理財及投資心得。

問︰為甚麼開始投資股票市場?
同事們︰以前選擇把儲蓄放在定期,後來因為銀行的利息越來越低,開始覺得把儲蓄放在回報不大又不靈活的的定期戶口或儲蓄保險計劃,未能合乎「錢生錢」的理念。而且經歷通貨膨脹,恐怕銀紙貶值,反而把儲蓄用來投資股票會有比較可觀的回報。加上投資股票豐儉由人,只需少量金錢便可投資,比投資房地產需要的本錢少得多,即使輸掉也沒有太大影響。風險較少,而且股票買賣不受時期所限,資金的靈活性更廣,於是便開始股票投資活動。

問︰投資本錢是如何得來?
同事們︰起初的本錢大部份都是私己,後來,從股票市場中獲利不少,便把這些額外的金錢,再進一步的投資。

問︰有甚麼投資心得?
同事們︰沒有甚麼心得,大多從網頁取得股市走勢,多看升幅,很少研究上市公司的業務發展。只憑藉一些感覺選取較穩健的股票,如銀行股。如果已購的股票是輸掉的,寧願守候,自信有升回購入價位的一天。可是丈夫的想法有點不同,如股值下跌,往往會先沽出再買入其實有潛力的股票。

問︰有否向家人交代自己的經濟狀況?
同事們︰也會跟丈夫交代自己的經濟狀況,例如每月開支等。大家是一家人,不應該有甚麼秘密,作為太太也會要求丈夫解釋收支。不過,不是所有數目也詳盡列出,只是家庭開支的大數而已,每個人當然總會有自己的私房錢。

問︰會否跟家人透露或商量自己的投資?
Condy︰會跟丈夫分享買賣股票的情況。不過,有時我認為是心水股但丈夫不贊同的時候,我也會偷偷地購入一至兩手。反正本錢不大,贏了便大家歡喜,也可顯示一下自己眼光獨到,輸了也不會影響整個家庭的正常開支的。
Daisy︰不會透露自己的投資經驗,害怕丈夫說自己不善理財。會以小本為宗旨,不影響家庭生活為原則。

問︰有否受是次金融海嘯影響?
Eva︰(曾經墮入雷曼債券陷阱的)我購買迷債時全是相信銀行的,因為覺得銀行受到政府的監管,不會出亂子,所以放心投資,實在不知道原來當中已超越銀行被政府監管的投資範圍。現在雖然取不回全數本金,但因為有數萬作補償,仍然可以再接再厲,捲土重來﹗

問︰投資所獲的計劃為何?會作甚麼用途?
Daisy︰把錢留給子女,讓子女的將來有更多發展的機會。所謂無錢萬萬不能,希望子女的往後的生活過得好一點。

理財策劃師──專業聆聽型                         問: 友君
除了訪問同事外,筆者還訪問了兩位理財策劃師,Nicole及羅羅,希望從她們的工作經驗和專業知識,了解女性理財投資的特點。

女性尋找理財策劃師的原因

問:哪些人士,特別是哪些女性會找理財策劃師協助理財?
Nicole:有些客人因為覺得理財需要很多專業知識,甚至覺得打理金錢很麻煩,所以把投資交給我代為打理。另外,不少客人因為工作忙碌,或一些家庭主婦,因要照顧子女以致沒時間理財而需要我們的服務。大部份女性找理財策劃師,都會經由朋友的介紹。
羅羅:我的女性客人多數都是一些收入二萬元或以上的中產女性。她們想把錢用在恰當的地方,其中不少是單身和有工作能力的女性。亦有一些想婚後保持經濟獨立,不想依賴丈夫的女性,都會尋求我們的服務。她們都很意識到自己比男性長壽,醫療費用又年年上漲,都很擔心年老後,有病又沒有錢,生活坎坷,所以不少女性都會乘現在多存一些錢供自己養老,希望將來可入住較優質的老人院。

女男投資習慣不同

問:那麼兩性投資的行為是否有所不同?
羅羅:對啊,真的有些不同。男性會較進取一點,有些博彩的心態,想要多些回報,覺得錢已經拿了出來,就算輸掉了都可以接受。女性則會對金錢較緊張,除了剛才提及的原因,女性始終覺得有錢在手會安定一點。有些女性收入不多,都是用私己錢來投資,所以對市場價格升跌的反應都較敏感,有時投資產品的價格跌了 10%都會打電話給我查詢。有趣的是,女性會花很多錢在購物上,但那種「肉痛」感覺始終不及跌市所帶來的多,或是因為對女性來說,有實物在手始終較安心。

Nicole:我的女性顧客,多會傾向聽取和信任理財顧問的意見,男性則會依靠媒體消息和喜歡自行分析。很多時候,我都需要主動通知女性客人市場的動向,幫她們做分析,問問她們要否更改投資組合,但男性的客人則多會主動致電給我,要求我根據他們的指示改動投資組合。

問:海嘯以後,男女投資者的投資習慣有改變嗎?
Nicole:有些改變吧。有較多投資知識的都變得進取,投資知識略遜的則會傾向保守一點。
羅:海嘯後,無論男女都變得小心。進行投資前會多查詢一些資料,多一些提問,亦會考慮入市時機和市場因素。不過,還是女士會顯得較小心。海嘯時期,很多女性都會做「Parking」,把錢放入現金基金,避避風浪,等待下一個合適的投資時機,以減低損失。

擴大中的貧富差距

問:要令財產保值或增長,實不容易,至少要有基本的資金和知識才能利用投資工具去保持財產的購買力。可是,對基層的市民來說,要拿一份本金去投資是否有點困難?
羅:沒錯。對於月入只有幾千元的基層市民來說,供一份基本的醫療保險都很吃力,投資更是一件不容易的事。如果患上重病,往往因無法負擔昂貴的醫療費用而無法及時得到醫治。所以,貧富懸殊或會越來越嚴重,因為有資本投資的人會越來越富有,基層則只能靠幾千元月薪生活。

女理財策劃師專業關顧並重

問:作為女理財策劃師,對為別人理財有甚麼心得?
Nicole:我們很需要去了解和聆聽客人在不同人生階段的需要和想要達到的理想目標。

羅:理財策劃始終是一項與人接觸的工作,要考慮的不只是客人賺到多少錢,還要考慮客人的感受,女性在這方面往往有較強的觸覺。例如我曾經建議客人把現住面積較大的單位賣掉,不單可以買一個新的小單位,更能手上持有一些現金。但是,客人不願意賣樓,因為那單位是父親留給他的。現實上,我們亦很需要考慮情感的因素。因此作為女性理財策劃師,如提供服務時能關顧客人的感受,會較容易與客人溝通和建立信任的關係。又例如我有另一位女客人想離婚,我是第一個知道她有離婚意向的人,因為她要計劃離婚後怎樣安排女兒的生活,然後再作部署。

綜援主婦理財──一味要慳型                                        文: 代代木
訪問完理財策劃師,領略她們所說的投資只是理財的其中一部分,所以找來了一位領綜援的家庭主婦亞芳及基層勞工亞芬,跟她們談談只有微薄收入,如何理財。

問︰你的家庭收入是甚麼狀況?
芳︰我是單親母親,帶著三個女兒,有兩個年紀都較小,我要照顧她們,不能外出工作,但因為我來港未及七年,收入全靠三位女兒的綜援。在2008年前,大概是5千元左右,但因為自去年我的大女兒已是18歲並開始唸大學,所以不能再領綜援,現在每月只有四千元左右。我們住在公屋,所以不至於住板間房捱貴租。

問︰你有否聽過理財?你有沒有甚麼理財策略?
芳︰有聽過,但我不知道我有冇理財策略。家庭的財政當然是由我負責,主要量入為出,但也會跟女兒商量,為了慳錢,我們平時盡量不外出,所謂「無事出街少破財」。我的女兒從小的生活也是比較簡單,亦幸好她們比較合作,了解自己的家庭環境,不會有太多要求;除非學校的活動是免費,否則也不會參加。

另外,我們主要開支都是非常基本的消費,水、電、電話及煤氣費,加上柴、米、油、盬等,每天大概花50元買菜。這是最傷腦筋的,例如我們只可以吃冰鮮肉及又平又大件的菜,如椰菜及黃牙白,為免小孩大頸泡,間中都會買平價魚吃。有時我會從娘家帶食物回來香港的家,特別是物價飛漲的時候,我便要想想辦法。小孩的衣服鞋襪,都是穿姐姐的舊衣物。如果一定要買,去平價市場買10元或20元的,又或一定等到換季時買,一年可能買一件衣服吧!

問︰有可能有積蓄嗎?如何處置積蓄?
芳︰這幾年,沒有甚麼病痛及意外事情,一年下來也會儲蓄到2000元吧!我會看看大家需要,可能會買一些東西,例如相機或過年時買衣服等。如果還有餘錢便儲起來,但通常也是所餘無幾。

問︰金融海嘯對你有甚麼影響嗎?是否與你處境相若的婦女也面對類似的影響,特別是理財方面。
芳︰我不感到金融海嘯對我有太大的影響。我覺得我們這種境況的人,根本是無財可理。我們全家在任何情況下也是盡量省吃儉用,一言以蔽之,慳!其他單親綜援的家庭大概也是一樣吧!

問︰假設你現在有些儲蓄,你會拿去投資嗎?
芳︰不會去買股票,因為我以前在大陸也有投資過,2000年時賠了一次,幸好我及早離場,不至於欠下債務。這些投資風險太大了,而且我有投資股票市場的朋友到現在也沒有怎樣賺錢,如果要投資的話我或許會做生意吧!

雙職主婦──積穀防饑型      

問︰你的家庭收入是甚麼狀況?
芬︰我有兩個讀高中的孩子,我與丈夫都出來工作。我丈夫是裝修工人,1997金融風暴之前,他一個人在外工作,我們生活尚可;他現在收入卻很不穩定,有時六七千,有時只有二三千。我是2000年才開始工作的,那時候孩子已是小學生,我可以做半天家務助理,而且97後我的丈夫開始收入不穩定。後來到了沙士,即使我也已開始工作,總收入也不一定達一萬元,但我們可是一個四人家庭呀﹗生活實在大不如前。

問︰你有否聽過理財?你有沒有甚麼理財策略?
芬︰沒有甚麼理財策略。我跟丈夫各人負責不同的費用,屋租、水、電那些大數由他負責,然後按月給家用。我拿著他的家用,負責日常開支及飯餸等,還有小孩的教育所需。近十年我丈夫收入開始下降,我出來工作也是為了開源,我的收入當然也會貢獻在家庭開支上。為了應付經濟問題,我們的生活也要改變。以往可能一家人會去大陸旅行,近來也很少去了,甚麼也要慳,孩子也不會多參與甚麼活動,幸好他們已長大,亦明白家庭狀況。

問︰金融海嘯對你有甚麼影響嗎?是否與你處境相若的婦女也面對類似的影響,特別是理財方面。
芬︰我是做家務助理的,亦有陪月,最明顯的影響是失業。去年本來有位孕婦已跟我約好陪月。她產後馬上爆發了金融海嘯,所以她的丈夫通知我不再需要陪月了。因為經濟危機,年青夫婦都面對很大的經濟壓力,更少人生孩子,我們陪月的工作機會會更少。但其實上次金融風暴對我影響已很大,後來又有沙士,我一向服務的家庭也因為經濟影響,只可以斷斷續續的聘請我,我們的生活不但未有改善,更是每況愈下。跟我一樣做家務助理的姊妹,境況大概也差不多吧﹗

問︰如何處置省下來的積蓄或投資所得?假設你現在有資本,你會拿去投資嗎?
芬︰我沒有怎樣投資,以前只有儲蓄,那是家用剩下來的,就存在銀行。有時候我自己會供金會,一年下來會將金會所得打成金器,保值嘛﹗又是獎勵自己,就當是一些私己啦﹗但因為近年經濟環境太差,家庭儲蓄又好,私己也好,也用來填補我們的收入不足了。

我以往都有買股票,因為是藍籌股多,沒有大上落,如果我現在有資本我也會買股票。我跟我先生捱生捱死,那份收入都不能應付生活,可以投資的話,我也會買股票的。因為除了為兩餐之外,就是希望賺多一點,可以為孩子的前途有多一點的打算,我跟丈夫都是捱騾仔,希望他們可以讀多一點書來脫貧。

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